Средняя выплата по ОСАГО растет быстрее, чем средняя премия, отмечают в Российском союзе автостраховщиков (РСА). Представители страхового сообщества жалуются, что им всё тяжелее сдерживать рост стоимости полиса. Эксперты говорят, что рост выплат обусловлен тем, что автовладельцам приходится идти в суды за справедливой компенсацией. Подробности — в материале «Известий».

По даным Российского союза автостраховщиков (РСА), средняя выплата по договорам ОСАГО в январе – августе 2026 года увеличилась на 10,3% к прошлому году и достигла 126 351 рубля. В то время как средняя премия по годовым договорам подросла только на 6,8%, до 7761 рубля. В августе рост усилился: цена полиса поднялась на 12,7% (до 8189 рублей), а средняя выплата— на 16,73% (141 679 рублей).

Президент РСА Евгений Уфимцев пояснил, что страховщики готовились к вступлению в силу изменений в расчете стоимости запчастей для ремонта по ОСАГО и корректировали тарифы так, чтобы «в итоге года средств на выплаты хватило всем пострадавшим».

Меньшие в сравнении с выплатами темпы роста средней премии по годовым полисам ОСАГО он связал с высокой конкуренцией между страховщиками за аккуратных водителей.

— Страховщики стараются удерживать цену для безубыточных клиентов, компенсируя эти потери за счет повышения стоимости полисов для аварийных водителей, — отметил Евгений Уфимцев.

Эффект от новых справочников можно будет оценить к декабрю либо к началу следующего года, отметила на выступлении в пресс-центре МИЦ «Известия» начальник управления методологии урегулирования убытков РСА Екатерина Гринева.

— С 19 сентября мы в плановом порядке ввели в действие новые справочники средней стоимости. Напомню, что они фактически являются единственным законным инструментом на сегодня, по которому страховщики определяют размер возмещения потерпевшему, и, конечно же, они влияют достаточно сильно на то, как складываются средние выплаты и будут оказывать влияние на их рост, — отметила она.

По ее словам, рост цен на запчасти составит порядка 8–10% в среднем, а для европейских марок — до 13–15%.

Соотношение сумм премий и выплат за восемь месяцев этого года выглядит более драматичным. Так, с января по август было собрано 228,4 млрд рублей премий, что на 7,9% выше, чем за тот же период прошлого года. Причем количество годовых договоров осталось на уровне 2025 года года, а число краткосрочных договоров выросло почти в пять раз.

Общая сумма выплат за тот же период выросла на 27,48% и достигли 178,6 млрд рублей. Стоит отметить, что сюда РСА включает судебные накладные расходы и выплаты из компенсационного фонда РСА.

Суды взыскивают со страховщиков достаточно высокие выплаты, превышающие лимиты, отмечает Екатерина Гринева. Из-за этого, по ее словам, возникает проблема с финансовой устойчивостью отрасли.

Согласно официальной статистике ВС РФ, только за прошлый год в суды поступило 97 тыс. дел о взыскании страхового возмещения по ОСАГО, что на 9,6% больше, чем в 2024 году. Подавляющее большинство заявителей — физлица. Из этого количества 76 тыс. дел было рассмотрено с вынесением судебного приказа. В 31 тыс. случаев иски были полностью удовлетворены, в 14 тыс. случаев — удовлетворены частично. Взыскания по основному требованию достигли 25,9 млрд рублей (+36,3% в сравнении с прошлым годом).

Размер заявленных истцами требований в основном укладывался в рамки установленного по ОСАГО лимита. Самое распространенное требование — от 100 тыс. до 300 тыс. рублей (30 тыс. дел). На втором месте — от 300 тыс. до 500 тыс. рублей (15,9 тыс. дел), на третьем — от 50 тыс. до 100 тыс. рублей (10,6 тыс. дел).

Статистика показывает, что автомобилисты вынуждены отсуживать у страховых компаний даже очень небольшие суммы, отмечает вице-президент Национального автомобильного союза (НАС) Антон Шапарин. Он предположил, что в этом году таких дел в судах может быть больше, так как рассмотрение части прошлогодних было перенесено на этот год. Пересчет цен на запчасти вряд ли исправит ситуацию, считает он.

— Это не играет особой роли, потому что человек получит не 10 тыс., а 12 тыс., а нужно 50 тыс. рублей — предположил Шапарин.

О том, что выплат по ОСАГО не хватает на полноценное восстановление автомобиля, говорят и сами страховщики. Выплаты деньгами осуществляются по утвержденной методике, с вычетом износа, отмечает Екатерина Гринева

— Если в процессе ремонта требуется замена каких-либо запасных частей, то на новую деталь в любом случае может не хватить выплаты, потому что вычтен износ. Соответственно, либо потерпевшие обходятся какими-то более простыми запасными частями, либо вообще очень многие машины не ремонтируют. Либо выходят из положения, покупая бывшие в употреблении запасные части, — отметила она.

Екатерина Гринева отметила, что в РСА фиксируют рост выплат, которые достигают полной страховой суммы — это 400 тыс. рублей. Если несколько лет назад таких выплат было 2–3%, то на сегодняшний момент их доля приближается к 10%

— Если страховщик заплатил полную страховую сумму, то ущерб, как правило, выше этой страховой суммы. В этих случаях выплат точно не хватает, потому что ущерб сильно выше, — отметила Гринева.

В высоких судебных расходах страховщики привычно винят «автоюристов», которые перекупают права на взыскание у потерпевших и зарабатывают на пробелах в законодательстве.

— В первую очередь мы выступаем за поддержку изменений, которые направлены на ограничение в обязательном страховании ответственности автовладельцев максимального лимита ответственности страховщика. Это в том числе и соответствует решению, которое было принято Конституционным судом в мае этого года. И вторая часть, направленная, по нашему убеждению, в том числе на улучшение положения потребителей, — это изменение системы натуральной формы, которая действует с 2017 года. С учетом тех экономических и политических изменений, которые происходят, необходимо ее корректировать, — отметила Екатерина Гринева.

Обсуждать повышение лимитов выплат по имуществу преждевременно, пока натуральная форма не станет более понятной и прозрачной и в законе не будут четко прописаны правила ремонта, отмечает она.

Пока же обсуждается повышение лимитов выплат по страхованию жизни и здоровья. Партнер «Автостата» Игорь Моржаретто отметил, что размер таких выплат и так невелик, так как они идут на на лечение пострадавших в автоавариях, которое не покрывает полис ОМС.

Антон Шапарин привел недавнее исследование финансового маркетплейса «Сравни», согласно которому в третьем квартале 2026 года средняя стоимость полиса ОСАГО достигла 7900 рублей, и это на треть выше, чем год назад.

— Вся эта риторика исключительно про то, что Центробанк должен расширить тарифный коридор по ОСАГО, — предположил он.

Определенные надежды на увеличение премий по ОСАГО страховщики возлагают на проверку наличия полисов с помощью камер, запуск которых находится, по заявлению начальника управления методологии страхования РСА Андрея Спирова, на финишной прямой.

— Если при средней премии 7 тыс. рублей несколько дней получаешь штрафы, то понимаешь, что даже экономически выгоднее заключить, например, годовой договор и забыть об этом на целый год, — отметил он.

Координатор общественного движения «Синие ведерки» Петр Шкуматов на пресс-конференции в МИЦ «Известия» озвучил результаты исследования «Народного фронта», охватившего 37 регионов страны, где сосредоточено 72% всего автопарка РФ. Согласно ему, на дороги без полиса ОСАГО выезжает 10,3% активного автопарка или порядка 4,5 млн автомобилей.

— Это такая маргинальная группа автомобилистов, которые считают, что с ними ничего не произойдет, ничего не случится, они 10 лет в ДТП не попадали и сейчас не попадут, — отметил Шкуматов.

По словам Игоря Моржаретто, ситуация более серьезная, и в некоторых регионах половина автомобилей ездит без ОСАГО.

Люди ездят без ОСАГО не потому, что они маргиналы, а потому, что получают мизерные выплаты, считает Антон Шапарин.

— Каждый, кто имел негативный опыт по ОСАГО, три раза задумается, нужен ли ему полис. А деньги это заметные. Надо понимать, что люди экономят на обслуживании автомобилей, — отметил Шапарин.