Банк России готовит обновленные рекомендации для банков по проверке источников происхождения наличных средств клиентов. Регулятор также не исключает изменений в антиотмывочный 115-ФЗ. Новые подходы могут затронуть и туристический бизнес – прежде всего агентства, которые принимают от клиентов крупные суммы наличными.

О подготовке новых рекомендаций глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля сообщил на Международном банковском форуме. По данным регулятора, с начала 2026 года объем наличных денег в обращении вырос примерно на 2,5 трлн руб., а за первые три недели сентября — более чем на 380 млрд руб.

«Понятное дело, что с первопричиной этих чудесных явлений ЦБ ничего поделать не может, а что-то надо – поэтому будут поступать, как умеют, то есть снова закручивать гайки», – считает бухгалтер-эксперт Юлия Зубарева. По ее словам, от банков ожидается не формальная, а содержательная проверка источников происхождения средств — причем не только у компаний и ИП, но и у физлиц. «Детали не раскрываются, но речь пойдет о корректировке признаков подозрительности операций», – предполагает Юлия Зубарева.

Для турагентств чувствительным является сценарий, когда агентство получает деньги от туристов наличными, а затем вносит их на расчетный счет для оплаты туроператору. «Банки начнут требовать от юрлиц и ИП детальные доказательства: от кого именно приняты эти деньги, заключены ли официальные договоры, пробиты ли чеки по онлайн-кассе. При малейших подозрениях операцию заблокируют», – полагает один из экспертов, опрошенных TourDom.ru. "Уязвимые практики - например, прием оплат на личные карты директора или сотрудников ООО, либо систематическое использование ИП личной карты для расчетов с туристами и раньше приводили к проблемам. Теперь вероятность этого станет выше", - отмечает руководитель проекта "Туристическая бухгалтерия" Дарья Барыгина.

Руководитель турагентства «RTCENTR_Путешествия» Оксана Антохина думает, что проблема проверок коснется прежде всего бизнеса с резко изменившейся структурой расчетов: «Не клиентам, платящим налом, придется опасаться, а именно бизнесу, который этот нал принимает». По ее словам, если агентство раньше работало преимущественно по безналу, а затем резко увеличило объем наличных поступлений, это может стать поводом для дополнительного внимания со стороны проверяющих органов.

Кроме того, как предполагают участники рынка, им придется тратить больше времени и сил на сбор документов для банка по каждому «чиху», нанимать юристов или бухгалтеров для разблокировки счетов, так как кредитные организации – есть такая вероятность, – перестраховываясь, будут блокировать счета при любом отклонении от нормы. «Банкам легче заблокировать “подозрительного” клиента, чем пропустить сомнительную (с их позиции) операцию», – говорит Оксана Антохина. 

Вопросы могут возникнуть и к самим туристам. Если клиент решит купить дорогой тур (например, на Мальдивы за 1–2 млн руб.) и принесет в кассу наличные или попытается перевести крупную сумму со своей карты, банк может заморозить перевод. От клиента потребуют доказать, откуда деньги (справка 2-НДФЛ, договор купли-продажи имущества и т.д.). Это потенциально способно задержать оплату и создать для агентства проблемы со сроками бронирования или возвратом средств.

Впрочем, по мнению Дарьи Барыгиной, покупка дорогого тура сама по себе не означает обязанности доказывать происхождение денег: "Основной принцип тот же: операция должна иметь понятный экономический смысл, а при возникновении вопросов — объясняться документами".

Ранее мы написали о жалобах турагентов на блокировки банковских переводов при оплате туров. По словам участников рынка, под подозрение попадают даже обычные платежи от туристов на расчетные счета агентств.