Пересмотр условий семейной ипотеки ожидается 1 октября. Специалисты «Метриума» изучили возможные сценарии реформы и рассчитали последствия для заемщиков. С их расчетами ознакомились 23 сентября «Известия».

Главное ожидаемое новшество реформы — дифференциация ставок: вместо единых 6% для всех она будет привязана к числу детей в семье. Логика простая — сделать поддержку более адресной и стимулировать многодетность: чем больше детей, тем выгоднее кредит. При этом льготный период планируют ограничить по срокам, что даже при низкой ставке увеличит ежемесячный платеж. Окончательные параметры на момент публикации еще не утверждены постановлением правительства, поэтому возможны корректировки.

Для оценки потенциальной финансовой нагрузки эксперты компании использовали актуальные ценовые показатели первичного рынка жилья. По их данным, средняя стоимость квартиры в массовом сегменте новостроек Москвы составила 21 млн рублей, а в регионах — 7,5 млн рублей (49 кв. м). Ипотека рассчитывается по стандарту: срок кредита — 30 лет, первоначальный взнос — 20%. Если необходимая сумма превышает установленный лимит программы, остаток финансируется по условной рыночной ставке 12% годовых. В сценариях с ограниченным сроком субсидирования остаток основного долга после завершения льготного периода в 10 или 15 лет также переходит на ставку 12% годовых на оставшийся срок выплат.

В оптимистичном сценарии нагрузка перераспределится в пользу многодетных семей за счет увеличения кредитных лимитов, тогда как для семей с одним или двумя детьми платежи вырастут из-за повышения ставок. В Москве при покупке квартиры за 21 млн рублей платеж для семьи с одним ребенком увеличится со 121,5 тыс. до 137,6 тыс. рублей, с двумя — до 129,4 тыс. рублей. Для семей с тремя и более детьми он, напротив, снизится до 100,8 тыс. рублей. В регионах при стоимости жилья 7,5 млн рублей платеж составит соответственно 44,2 тыс., 40,1 тыс. и 36,1 тыс. рублей вместо нынешних 36,2 тыс.

«Даже оптимистичный сценарий создает серьезные сложности для покупателей комфорт-класса в Москве. Увеличение лимита до 18 млн рублей снизит платеж многодетных семей на 17%, до 100,8 тыс. рублей, но такого бюджета в столице обычно хватает лишь на однокомнатную квартиру. Дополнительные требования к минимальной площади еще сильнее сузят выбор», — отметил основатель SIS Development Ярослав Гутнов.

Реалистичный сценарий предусматривает не только повышение ставок, но и ограничение льготного периода первыми 15 годами. Затем остаток долга будет пересчитан по рыночной ставке 12%. В Москве семьи с одним ребенком сначала будут платить 154,9 тыс. рублей, а с 16-го года — 167,2 тыс.; с двумя детьми — 128,8 тыс. и 156,9 тыс.; с тремя и более — 100,8 тыс. и 143,4 тыс. рублей. В регионах платежи составят соответственно 52,9 тыс. и 59 тыс., 44,2 тыс. и 55,5 тыс., 36,1 тыс. и 51,3 тыс. рублей.

Консервативный сценарий предполагает повышение ставок, снижение лимитов и сокращение льготного периода до десяти лет. В Москве платеж для семьи с одним ребенком вырастет до 173 тыс. рублей на весь срок. Семьи с двумя детьми будут платить 154,9 тыс. рублей в первые десять лет и 169,7 тыс. позднее, с тремя — 137,6 тыс. и 165,5 тыс., с четырьмя и более — 121,5 тыс. и 160,2 тыс. рублей. В регионах соответствующие платежи достигнут 61,9 тыс.; 52,9 тыс. и 60,3 тыс.; 44,2 тыс. и 58,2 тыс.; 36,2 тыс. и 55,5 тыс. рублей.

«Перестройка семейной ипотеки может превратить ее из инструмента поддержки строительного рынка в адресную помощь узкой категории семей. Максимальная нагрузка ляжет на семьи с одним ребенком, на которые сейчас приходится около 60% сделок по программе. Многодетные семьи сохранят более доступные условия, а в Москве при оптимистичном и реалистичном сценариях даже смогут снизить платежи», — резюмирует коммерческий директор «Метриума» Дмитрий Проскурин.

По его словам, наиболее рискованная мера — ограничение льготного периода: через 10–15 лет семьи столкнутся с резким ростом платежей из-за перехода на рыночную ставку. Наиболее сбалансированным решением эксперт считает умеренное повышение ставок одновременно с увеличением кредитных лимитов и сохранением действующих сроков кредитования.

Президент России Владимир Путин в ходе встречи с вице-премьером Маратом Хуснуллиным 16 июля сообщил, что семейная ипотека является самым надежным инструментом поддержки граждан. Замглавы правительства в свою очередь отметил, что, несмотря на различные обстоятельства, семейная ипотека продолжает пользоваться спросом у населения.

По словам Хуснуллина, граждане продолжают оформлять ипотеку по ставке 6%. Кроме того, он подчеркнул, что все обязательства по действующим программам ипотечного кредитования выполняются в полном объеме.