В Росфинмониторинге предложили ввести новое основание для блокировки счетов граждан — частичное совпадение данных клиента с информацией о человеке, чьи средства должны быть заморожены. Банковские системы будут реагировать на ФИО и дату рождения. Так власти хотят закрыть лазейку для злоумышленников. Однако новые меры могут привести к всплеску блокировок счетов россиян на 15–25%, считают опрошенные «Известиями» эксперты. Причем подскочит и риск ошибок. Как докрутить механизм, чтобы избежать массовых заморозок, и что делать Смирновым, Ивановым и Кузнецовым — в материале «Известий».

Власти готовятся установить новые критерии для блокировки счетов россиян. Отдельным основанием станет частичное совпадение данных клиента с информацией о человеке, в отношении которого должна применяться заморозка средств. Признаки для проверки банками определит Росфинмониторинг, следует из поправок в закон о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма (есть у «Известий»).

В случае сходства данных операции клиента остановят на пять рабочих дней. Затем, если не будет принято решение о продлении ограничений, доступ к деньгам восстановят.

Сейчас банки обязаны блокировать счета клиентов из списков Росфинмониторинга. В перечне находятся люди, причастные к экстремистской или террористической деятельности. Их средства замораживаются в течение суток после появления имени в списке. Там находится более 15 тыс. человек.

Новые правила призваны ограничить возможности для обхода этих ограничений, следует из пояснительной записки. Иногда это пытаются сделать с помощью разных вариантов написания имени и фамилии. На 1 февраля 2026 года более 800 человек из перечня Росфинмониторинга имели сразу несколько вариантов записи своих данных. Сейчас частичное совпадение информации у банковских клиентов не прописано отдельно в законе как признак для необходимости заблокировать средства.

Банки могут замораживать счета и тем клиентам, которых нет в перечне Росфинмониторинга. Для выявления подозрительных операций ЦБ ранее установил дополнительные признаки. Среди них — необычные для клиента переводы по сумме или частоте, наличие реквизитов получателя в базе Банка России о мошеннических операциях, а также большое число контрагентов за короткий период.

Общественное обсуждение инициативы завершится 24 сентября. Поправки вступят в силу через 270 дней после опубликования закона. «Известия» направили запрос в Росфинмониторинг и ЦБ с просьбой прокомментировать, как новые требования могут повлиять на добросовестных клиентов.

Критерии разработают на основании анализа случаев, возникающих на практике, сообщил «Известиям» депутат Анатолий Аксаков. Он добавил, что чаще всего речь идет о различных написаниях ФИО, связанных с транслитерацией. Также Анатолий Аксаков отметил, что разница между данными клиента и информацией из перечней должна быть минимальной.

После введения нового критерия Росфинмониторинга число блокировок счетов с большой вероятностью увеличится, считает президент Ассоциации экспортеров и импортеров, управляющий партнер юридической компании ЮК «Лекс Альянс» Артур Леер. По его мнению, рост составит не менее 20%. При этом, по словам финансового эксперта Алексея Кричевского, количество блокировок может вырасти даже в полтора раза.

С новыми критериями сразу подскочит риск ошибок и временных неудобств для добросовестных граждан и бизнеса, отметил Артур Леер. С этим согласилась управляющий партнер агентства «ВМТ Консалт» Екатерина Косарева. По ее мнению, большая часть заморозок будет вызвана ошибками. В 90–95% случаев AML-системы банков срабатывают ложно, так как ориентируются на формальные признаки.

Поэтому сразу после ввода новых мер количество блокировок счетов россиян увеличится на 15–25% (или примерно на 80 тыс. случаев), считает Екатерина Косарева. Схожий рост в первый месяц после ввода новых правил ожидает и аналитик Freedom Global Владимир Чернов. Однако затем показатель должен снизиться по мере настройки банковских систем и устранения ложных срабатываний, прогнозирует эксперт.

В целом цель нововведения понятна — предотвратить ситуации, когда злоумышленники скрываются под чужими именами, слегка изменяя свои данные (например, одну букву в фамилии или дату рождения), пояснил аналитик «Финама» Игорь Додонов. Изменения в законодательстве связаны и с исполнением рекомендаций ФАТФ для защиты финансовой системы от отмывания денег и финансирования терроризма.

Однако мера может создать неудобства добросовестным гражданам, потому что сейчас нет полноценного рабочего механизма быстрой разморозки средств, считает Артур Леер. Люди по-прежнему сталкиваются с такими сложностями в разных банках. «Известия» направили запрос в Ассоциацию банков России.

После запуска новых параметров системы кредитные организации будут реагировать на формальные совпадения имени, фамилии и даты рождения, уточнила Екатерина Косарева. По ее мнению, особенно внимательными стоит быть носителям распространенных имен и фамилий.

По данным масштабных лингвистических и демографических исследований на 2026 год, самая распространенная фамилия в России — Смирнов. В топ-10 также входят: Иванов, Кузнецов, Попов, Соколов, Лебедев, Козлов, Новиков, Морозов и Петров.

Скорее всего, львиная доля ложных срабатываний придется именно на обладателей таких фамилий. А это тысячи необоснованных блокировок в месяц.

Тем не менее полных тезок по фамилии, имени и отчеству не так много — менее 1%, указал финансовый советник и основатель Rodin.Capital Алексей Родин. Однако властям всё же необходимо понятно выстроить процесс обжалования блокировки. Сейчас разморозка иногда занимает больше недели, и нередко клиенты не могут совершать никакие важные операции до выяснения обстоятельств. Нужно отладить работу системы так, чтобы банки могли оперативно решать вопрос для добросовестных клиентов — например, в течение одного-двух часов, отметил эксперт.

— Лучше докрутить алгоритмы, чтобы они сразу анализировали сопричастность и возможные связи между людьми. Если нарушитель живет в Калининграде, а однофамилец с похожими данными — в Сургуте, работают они в разных сферах и никогда не соприкасались, то второй не должен страдать из-за первого, — подчеркнул Алексей Кричевский.

Для лучшей работы системы стоит ввести дополнительные идентификаторы для блокировки, быстрый обмен данными и понятный порядок снятия ограничений, согласился Владимир Чернов.

Для этого необходимо экспертное обсуждение, тщательная проработка и четкий диапазон критериев, который появится после слушаний законопроекта в Госдуме и принятия закона, согласился эксперт «Народного фронта» Галактион Кучава. ЦБ уже призывает банки лучше разъяснять гражданам основания для блокировок, поэтому нужно найти баланс.