Вкладчикам придется объяснять происхождение денег в тех случаях, когда банк временно блокирует операцию или счет по закону № 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов, что чаще всего происходит из-за нетипичного финансового поведения.

Объяснять, откуда появились средства, потребуется при внесении крупных сумм наличными, сообщает ИА DEITA.RU.

Операции от 1 миллиона рублей подлежат обязательному контролю, поэтому банк имеет право запросить подтверждающие документы. Если же вкладчик пытается «дробить» крупную сумму и вносит, например, по 300 000 рублей каждый день, автоматические системы распознают это как подозрительное поведение и заблокируют счет до выяснения обстоятельств.

Придется обосновать легальность средств и при получении нетипичных переводов перед открытием вклада. Если на карту в течение короткого времени приходят десятки переводов от разных людей, а затем вся сумма сразу отправляется на долгосрочный вклад, банк заподозрит незаконное предпринимательство или участие в «серых» схемах.

Аналогичные вопросы возникнут при транзитных операциях, когда деньги поступают от юридического лица и в тот же день или на следующий их пытаются перевести на вклад или обналичить без реального движения по счету. Кроме того, банки сопоставляют заявляемый уровень дохода с объемом размещаемых средств, поэтому у официально неработающего гражданина, открывающего вклад на несколько миллионов рублей, обязательно потребуют объяснений, пишет портал «Банки.ру».

Чтобы разблокировать средства и подтвердить их легальность, вкладчику необходимо предоставить один или несколько документов. В качестве доказательства банк примет справку 2-НДФЛ или декларацию о доходах для самозанятых и ИП, договор купли-продажи недвижимости, автомобиля или другого дорогого имущества, нотариально заверенный договор дарения или документы о вступлении в наследство, а также документы о закрытии вклада в другой организации, если деньги просто переносятся для более выгодного процента.