Vermutlich hängt Künstliche Intelligenz alle ab. Die Technologie wird die Menschen wohl stärker beeinflussen als die Entdeckung der Elektrizität, die Erfindung des Telefons und der Computer. Wie sie im Alltag bei Geldgeschäften eingreift, erklärt Heiner Herkenhoff, Hauptgeschäftsführer des Bundesverbands deutscher Banken.

Wie arbeitet der Hauptgeschäftsführer des Bankenverbandes? Sortiert ein Heiner-Herkenhoff-KI-Assistent E-Mails vor und nimmt Telefongespräche an?

Heiner Herkenhoff: KI hilft mir im Alltag, Informationen schneller auszuwerten und Zeit zu sparen. Der persönliche Austausch ist aber in meiner Arbeit unersetzlich. Das kann keine Maschine übernehmen.

In den USA hat eine KI gerade eigenständig ein Unternehmen gehackt. Müssen wir Angst um unsere Ersparnisse haben? 

Nein. KI hilft sogar dabei, Systeme sicherer zu machen, indem sie Schwachstellen findet und schließt. Sie ermöglicht schnellere Abläufe und eine bessere Betrugserkennung. Dabei gelten stets die strengen Datenschutz- und Regulierungsvorgaben.

Wie umfangreich setzen Banken KI bereits ein? 

Banken investieren bereits deutlich in KI. Sie setzen die Technologie verantwortungsvoll ein, um Banking sicherer, einfacher und persönlicher zu machen. Sie entwickeln neue Anwendungen, die oft im Hintergrund laufen, also dort, wo Kundinnen und Kunden es gar nicht bemerken.

Und wo konkret?

Ein gutes Beispiel ist die Betrugserkennung. Ungewöhnliche Zahlungen lassen sich so schneller erkennen und herausfiltern. Banken sind außerdem verpflichtet, verdächtige Transaktionen zu melden, um Geldwäsche zu verhindern. Gerade bei großen Datenmengen kann KI helfen, auffällige Muster schneller zu entdecken. KI ermöglicht es auch, viele Prozesse zu automatisieren. Banken unterliegen zahlreichen regulatorischen Vorschriften und Meldepflichten. Diese sind in den vergangenen Jahren immer komplexer geworden. Hier kann KI die Abläufe spürbar effizienter machen.

Heiner Herkenhoff, Hauptgeschäftsführer des Bundesverbands deutscher Banken.© picture alliance | BdB

Klingt nach einer neuen Möglichkeit, Personal und Kosten einzusparen. Was bringt KI den Verbrauchern?

Die Banken werden schneller. Die Digitalisierung hat die Erwartungen der Kundinnen und Kunden verändert. Mithilfe von KI können Banken Angebote noch individueller gestalten und Antworten in Echtzeit geben. So bleibt mehr Zeit für persönliche Beratung überall dort, wo sie wirklich gebraucht wird.

Wo setzen Banken KI bewusst nicht ein?

Die Maschine ist nicht perfekt. Das wissen auch die Banken. Deshalb gilt der Grundsatz „KI unterstützt – der Mensch entscheidet“. Die Technologie kann Informationen auswerten, Zusammenhänge erkennen und Vorschläge machen. Die letzte Entscheidung trifft aber der Mensch, der dafür auch die Verantwortung trägt. KI kann die Arbeit in Banken sinnvoll ergänzen, sie ersetzt den Menschen jedoch nicht. Beim Thema Geld geht es um Vertrauen und Sicherheit. Stellen Sie sich vor, Sie wollen eine Immobilie finanzieren, für die Rente vorsorgen oder in Wertpapiere investieren. Da geht es nicht nur um Zahlen, sondern um Lebenspläne mit vielen Unsicherheiten. Manchmal zählt auch Bauchgefühl. Viele Menschen wollen jemandem gegenübersitzen, der ihre Situation einordnet.

Wozu brauchen wir noch Banken, wenn sich vielleicht bald ein „KI-Finanzberater“ um Sparpläne und optimale Anlagen kümmern kann, sogar rund um die Uhr?

Vollständig autonom handelnde KI-Finanzberater sind in der EU nicht zugelassen. KI kann Wertpapierdienstleistungen also nicht autark durchführen. Etabliert und zulässig sind aber digitale Vermögensverwaltungen und auch Robo-Advisor als Funktionen in Banking-Apps, die jedoch keine KI-Systeme sind. Diese Angebote stehen zu jeder Tageszeit zur Verfügung. KI ist ein Werkzeug, das die Beratung ergänzen kann, sie aber nicht ersetzt. Umfragen zeigen, dass die Menschen offen für KI in der Finanzberatung sind. Entscheidend ist, dass sie transparent eingesetzt und nach klaren Regeln genutzt wird.

Wo sollten die Verbraucher aufpassen?

Banken investieren kräftig in ihre Sicherheitssysteme, um ihre Kundinnen und Kunden vor immer ausgefeilteren Betrugsversuchen zu schützen. Kriminelle nutzen KI, um die Menschen direkt zu täuschen und zu manipulieren. Die Zeiten, in denen Phishing-Mails oder gefälschte Webseiten an Fehlern oder schlechten grafischen Darstellungen zu erkennen waren, sind vorbei. Verbraucherinnen und Verbraucher müssen deshalb besonders aufmerksam sein und Warnhinweise ernst nehmen. Betrüger nutzen alle digitalen Kanäle. Folgen Sie nicht automatisch einem vorgegebenen Link, sondern rufen Sie die Anwendung oder die Webseite selbst auf. Halten Sie inne, gerade wenn jemand versucht, zeitlichen Druck aufzubauen und Sie zu schnellem Handeln zu bewegen.

Was kommt als Nächstes auf uns zu?

KI-Agenten werden viele alltägliche Aufgaben übernehmen können, etwa Reisen buchen oder Zahlungen vorbereiten. Auch im Banking werden sie unterstützen, etwa beim Sparen oder Finanzmanagement. Entscheidend bleibt aber: Die Kundinnen und Kunden behalten jederzeit die Kontrolle.

Und worauf können Verbraucher sich noch freuen?

Banking wird sich wie Navigation im Auto weiterentwickeln: Früher musste man Karten lesen, heute bekommt man automatisch die beste Route vorgeschlagen. Dabei lassen sich persönliche Vorlieben hinterlegen. Genauso werden viele Angebote der Banken individueller: Sie bekommen mehr Unterstützung im Hintergrund, haben weniger Aufwand und bleiben trotzdem am Steuer.